FD पर LOAN की प्रक्रियाँ :-
आज के समय में प्रत्येक व्यक्ति को कहीं न कहीं पैसों की जरूरत अचानक मे पड़ ही जाती है , ऐसी अवस्था में आपके पास कुछ विकल्प होते हैं जैसे किसी से उधार में पैसे ले लेना , क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके पैसे लेना , पर्सनल लोन लेना , गोल्ड लोन के द्वारा पैसे का प्रबंध करना / लेकिन किसी से उधार 4 से 10 प्रतिशत व्याज पर मिलेगा जिसके कारण आप कर्ज के चंगुल में फंस सकते हैं / गोल्ड लोन के लिए आपके पास गोल्ड का होना अति आवश्यक है और व्याजदर 8 प्रतिशत से 29 प्रतिशत तक हो सकती है /अलग अलग बैंकों और गैर बैंकिंग वित्तीय कम्पनियों की अलग अलग / क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर आमतौर पर व्याज दर 2.5 प्रतिशत से 3.5 प्रतिशत प्रति माह होता है जो प्रतिवर्ष लगभग 30% तक हो सकता है / जो की काफी महंगा होता है /
इसीलिए यदि आपके पास किसी Bank में FD है तो उस FD पर बहुत ही कम व्याज पर लोन लेकर अपने काम को बड़ी आसानी से किया जा सकता है /
✅ बैंक एफडी पर लोन: सम्पूर्ण जानकारी
बचत को सुरक्षित और स्थिर रिटर्न देने वाला जरिया है बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD). लेकिन क्या आप जानते हैं कि FD न केवल निवेश का माध्यम है, बल्कि इससे आप लोन भी ले सकते हैं?
अगर आपको पैसों की ज़रूरत है लेकिन FD को तोड़ना नहीं चाहते, तो FD के ज़रिए लोन लेना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है। आइए जानते हैं इस विकल्प की पूरी जानकारी।
🔷 बैंक FD पर लोन क्या होता है?
जब आप बैंक में एक निश्चित राशि को निश्चित समय के लिए FD के रूप में जमा करते हैं, तो बैंक आपको उसी FD के एवज में एक निश्चित प्रतिशत तक लोन दे देता है। इसे Loan Against FD कहा जाता है।
इसमें FD को गिरवी (Collateral) के रूप में रखा जाता है और लोन दिया जाता है।
🔷 लोन की राशि कितनी मिलती है?
सामान्यतः बैंक FD पर लोन 75% से 90% तक मिलता है।
🔹 जैसे :
अगर आपकी FD ₹1,00,000 की है, तो आप ₹75,000 से ₹90,000 तक लोन ले सकते हैं (बैंक और FD की शर्तों पर निर्भर करता है)।
🔷 ब्याज दर (Interest Rate) कितनी होती है?
FD पर लोन की ब्याज दर आमतौर पर इस प्रकार तय होती है:
आपकी FD पर जितना ब्याज मिल रहा है, उससे 1% से 2% अधिक ब्याज लोन पर लिया जाता है।
🔹 जैसे :-
अगर आपकी FD पर 7% ब्याज मिल रहा है, तो लोन पर ब्याज दर 8% से 9% तक हो सकती है।
➡ यह ब्याज दर Personal Loan की तुलना में बहुत कम होती है।
🔷 अवधि कितनी होती है?
लोन की अधिकतम अवधि वही होती है जो आपकी FD की अवधि है।
🔹 जैसे :-
अगर आपकी FD की मियाद 2 साल है, तो लोन भी 2 साल तक के लिए मिलेगा।
🔷 FD पर लोन के फायदे:-
✅ कम ब्याज दर — पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन से सस्ता।
✅ क्रेडिट स्कोर की चिंता नहीं — FD ही गारंटी है, इसलिए ज़रूरी नहीं कि आपका CIBIL स्कोर अच्छा हो।
✅ त्वरित प्रक्रिया — लोन कुछ ही घंटों में मिल सकता है।
✅ FD को तोड़ना नहीं पड़ता — निवेश सुरक्षित रहता है और ब्याज भी मिलता रहता है।
✅ ऑनलाइन सुविधा — अधिकांश बैंक नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप से लोन सुविधा देते हैं।
🔷 FD लोन के नुकसान या सावधानियाँ:-
⚠️ FD पर बंधन — लोन चुकाने तक FD पर दावा नहीं किया जा सकता।
⚠️ ब्याज का भुगतान ज़रूरी — चुकाने में देरी से जुर्माना और FD की जब्ती हो सकती है।
⚠️ सिर्फ सीमित राशि तक लोन — बड़ी ज़रूरत के लिए यह लोन पर्याप्त नहीं हो सकता।
🔷 किन बैंकों से FD पर लोन मिल सकता है?
लगभग सभी प्रमुख बैंक यह सुविधा देते हैं:
SBI
HDFC Bank
ICICI Bank
PNB
Axis Bank
(और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक भी)
अन्य सभी वित्तीय बैंक , गैर बैंकिंग वित्तीय कम्पनियाँ में भी /
हर बैंक की प्रक्रिया और शर्तें थोड़ी अलग हो सकती हैं।
🔷 क्या FD पर लोन लेना सही है?
अगर आपके पास FD है और आपको कम समय के लिए फंड की जरूरत है, तो FD पर लोन लेना एक स्मार्ट और सस्ता विकल्प है।
✅ यह पर्सनल लोन से सस्ता, जल्दी उपलब्ध और आसान है।
❌ लेकिन, अगर फाइनेंशियल प्लानिंग नहीं है या लंबी अवधि की जरूरत है, तो दूसरी विकल्पों को देखना बेहतर हो सकता है।
🔚 निष्कर्ष
FD पर लोन लेना उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जो:
अचानक पैसों की जरूरत में हैं,
अपनी FD को तोड़ना नहीं चाहते,
सस्ते ब्याज दर पर लोन चाहते हैं।
यह एक आसान, सुरक्षित और समझदारी भरा विकल्प है — बशर्ते कि आप समय पर भुगतान कर सकें।
📌 सुझाव
अगर आप बार-बार फाइनेंशियल जरूरतों का सामना कर रहे हैं, तो एक मजबूत बजट और इमरजेंसी फंड बनाना शुरू करें — ताकि FD पर निर्भरता न रहे।
JAY HIND
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